等候時間長、線上預(yù)約通道不暢……農(nóng)歷新年以來，全國各地掀起一股“提前還房貸”風(fēng)潮，銀行提前還貸業(yè)務(wù)排起長龍，最長排到三四個月后。

購房人扎堆還貸，主要是為減輕付息壓力。去年底，為了穩(wěn)定房地產(chǎn)市場，金融管理部門設(shè)立首套住房貸款利率政策動態(tài)調(diào)整機制，此后多地首套住房貸款利率臨近“3時代”，而之前利率大部分都在5%至6%。

以筆者為例，我于2021年貸款175萬元購房，最初利息為5.15%，后來LPR連降3次，房貸利率降為4.85%，按此利率，貸款總利息為1273391元。目前新增房貸利率普遍為4.1%，按此利率貸款總利息為1050214元，利息減少223177元，如果按3.8%的經(jīng)營貸利率，總利息再減86717元，前后總利息減少約31萬元。而在2021年第二、第三季度申請的房貸，利率普遍高達5.5%（已扣減0.3%的LPR降幅），利差更大。在新增房貸利率與存量房貸利率、經(jīng)營貸利率的巨大利差下，很多手頭有閑置資金的房貸人士都想提前還貸，以減輕利息負擔(dān)，甚至有個別人冒著掉入陷阱的風(fēng)險，申請經(jīng)營貸、信用貸來償還房貸，或者從親戚朋友借錢先還貸再申請經(jīng)營貸。

針對近期反映較多的房貸提前還款難、預(yù)約時間長等問題，央行、銀保監(jiān)會2月9日召開部分商業(yè)銀行座談會，要求商業(yè)銀行強化以客戶為中心的理念，保障客戶合法權(quán)益，改進提升服務(wù)質(zhì)量，按照合同約定做好客戶提前還款服務(wù)工作。

針對部分借款人違規(guī)使用經(jīng)營貸、消費貸提前還款的情況，監(jiān)管部門要求商業(yè)銀行持續(xù)做好貸前貸后管理，加強風(fēng)險警示，監(jiān)管部門將加大檢查處罰力度。據(jù)財聯(lián)社消息，深圳市場因近期低成本經(jīng)營貸置換房貸操作增多，監(jiān)管部門已經(jīng)約談部分銀行，要求加強合規(guī)審查。部分銀行近期接到要求，暫停審批存量房貸用戶的經(jīng)營貸轉(zhuǎn)貸申請。另外，對疑似利用經(jīng)營貸置換房貸的提前還貸申請，一些銀行也開始采取更嚴格的合規(guī)審批流程。

銀行對用經(jīng)營貸置換房貸監(jiān)管越來越嚴格，房貸人士切勿違規(guī)操作，盲目相信金融中介利用過橋資金來還清房貸再申請經(jīng)營貸，其中存在很大風(fēng)險：借款人必須如實提供貸款申請資料，如偽造經(jīng)營資料獲得貸款，即涉嫌騙貸，情節(jié)嚴重的，將被依法追究刑事責(zé)任；經(jīng)營貸不得違規(guī)用于購房、結(jié)清房款、償還其他渠道墊付的房款，違規(guī)使用將會被提前收回貸款。使用信用貸、消費貸來還房貸，也同樣存在提前收回貸款風(fēng)險，影響信用。

文丨梁瑞卓

編輯丨周師伢